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　　新能源汽车产业链突飞猛进。2021年11月，在我国新能源汽车市场渗透率已做到17.8%。1-11月，新能源汽车生产量超出300万台。

　　但动力电池着火、燃爆引起的重大安全事故组成新的风险因素，急待在车险行业开展革新和探寻。

　　今日，新能源车险专享条文出炉——我国保险行业协会公布《新能源汽车商业险专享条文(实施)》。

来源于：我国保险行业协会

　　五大看头

　　看头一：三大险种——新能源汽车损害商业保险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车车里人责任险。

　　看头二：与传统式机动性车险对比，新能源车险增加13个附加险。可是，附加险不可以单独购买保险，最少要购买保险一个险种。

　　看头三：不保摩托、大拖拉机、特种车辆。

　　看头四：充电电池损耗没有保险投保范畴。

　　看头五：机动性车险对比，尤其设计方案“三电”系统软件(电动机、充电电池、电机控制)确保，包含《外部电网故障损失险》《自购充电桩损害商业保险》《 自购充电桩责任险》

　　充电桩等车外机器设备列入保险条款范畴

　　《条款》最先确立了新能源汽车的界定。新能源汽车指选用新式动力装置，彻底或是关键借助新型能源推动的汽车，包含通电式混动(含增程式)汽车、纯电动车汽车和氢燃料电池汽车等，不包括摩托、大拖拉机、特种车辆。

　　针对新能源技术专享车险和传统式汽油车车险的不一样，平安财险副总吴涛表明，根据这二种车在技术性和应用情景层面不一样，条文设计的调节关键表现在保险条款和确保范畴层面。关键紧紧围绕“三电”系统软件给予确保，全方位包含新能源汽车行车、放置、电池充电及工作的应用情景，实际看来：

　　一是融合新能源汽车电池充电应用的特性，开发设计《自购充电桩损害商业保险》《自购充电桩责任险》，既包含本车损害，又包括充电桩等輔助机器设备本身损害及其机器设备自身很有可能造成的经济损失及意外伤害；集中化处理新技术应用中，协助装置造成的风险性。吴涛注重称“这也是车险初次保险投保车外固定不动协助机器设备，是车险行业内的一次自主创新和探寻”。

　　二是以“列明式”的描述，突显新能源汽车“三电”系统软件的结构特点。与此同时，将确保范畴扩张至车子特殊的应用情景，如自助式电池充电、特种车辆工程项目工作等。

　　三是融合新能源汽车电池充电流程中的风险性，设计方案《附加外部电网故障损失险》，保险投保因为外界电力网输变电工程常见故障、电流强度出现异常等造成的车子损害。

　　依据我国银保信统计分析表明，新能源车险单均保险费用比传统式汽油车高于21%，但在不一样的车辆类型、汽车价格及购买保险组成上的变化幅度不一样。家用轿车、公共交通、出租租赁的新能源汽车单均保险费用几乎都高过传统式汽车20%以上，而公司车、机关单位车和道路客车的新能源汽车单均保险费用对比于传统式汽车更低。总体看来，2013年至2017年，新能源车险车均保险费用各自为8286、7229、5462、5788 和5917元。

　　《条款》中附加险达到13项，像充电桩也是有独立的附加险，《额外自购充电桩损害商业保险》保险投保因洪涝灾害、意外事件、被窃取或遭别人毁坏造成的充电桩本身损害。但是，附加险不可以单独购买保险。

　　充电电池损耗没有保险投保范畴

　　《条款》强调，“当然损坏、充电电池损耗、朽蚀、浸蚀、常见故障、自身品质缺点”的状况，车险公司不承担赔付。据了解，充电电池损耗就是指动力电池不可以达到相应的容积、动能或输出功率特性规范。

来源于：我国保险行业协会

　　有专业人士强调，充电电池损耗本便是一个常规的设备折旧全过程，是难以避免的，因而并没有保险投保范畴。

　　有关新能源车的贬值率，《条款》做出了详细的表述。购买保险时被商业保险新能源汽车的具体使用价值由被保险人与保险公司依据购买保险时的新汽车购买价减掉折旧费额度后的价钱商谈明确或别的销售市场投资性房地产商谈明确。

来源于：我国保险行业协会

　　新能源汽车折旧费按月测算，不够一个月的一部分，不计入折旧费。最大折旧费额度不超过购买保险时被商业保险新能源汽车新汽车购买价的80%。新能源车险贬值率的转变具体表现在9座以内客运车家中自购和非运营纯电动车新能源汽车，每个月0.68%-0.82%不一；通电式混动与氢燃料电池汽车的贬值率(每个月)为0.63%。

　　2025年新能源车险

　　保险费用经营规模将达1543亿人民币

　　据我国汽车行业协会数据分析，2021年1-11月，新能源汽车产供销再次创新高，总计生产量已超出300万台，销售量贴近300万台。11月，新能源汽车市场渗透率17.8%，再次高过上个月，在其中新能源技术新能源客车市场渗透率做到19.5%。

　　此外，国家发改委、国家工信部近日公布《关于振作工业经济运行推动工业高质量发展的实施方案的通知》强调，要加速新能源汽车应用推广，加速充电桩、汽车充电站等服务设施基本建设。

　　可以看出，新能源汽车市场占有率还将进一步扩张。在这里情况下，新能源车险大有作为。申万宏源投资分析师葛玉翔预估，2025年新能源车险保险费用经营规模将达1543亿人民币，占车险总保险费用占比约为15.7%；预估2030年新能源车险保险费用经营规模将达12790亿人民币，占车险总保险费用占比约为31.3%。

　　但是，当今新能源车险赔偿工作压力比较大。“新能源车险赔付率稍高于传统式汽油车，主要是保险理赔频率比传统式汽油车高一些。”中国人民保险高级副总裁、人保财险首席总裁于泽觉得，对新能源汽车来讲，每个汽车厂家的商品、特性甚至安全驾驶实际操作区别比较大。伴随着新能源汽车迭代升级，安全驾驶操纵和安全系数都是会有很大提高。

（文章正文：中国证券报）

文章正文：中国证券报

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